美國信用卡市場成熟,大部分商家都接受刷卡,
一些很小的商店不建議刷卡,因為常常傳出一些安全性的問題
其他地方能刷卡就刷卡,刷卡比現金划算,
信用卡公司為了搶客戶,開卡禮多半很優厚(免年費的信用卡開卡禮$100-$200美金是基本),刷卡還能有1%-5%不等的現金回饋
回饋可以是現金回饋也可以是點數回饋,美國最常見的點數系統有三(不包含旅館及航空公司自有的點數)
1. American Express Membership Rewards (通運銀行會員點數)
2. Chase Ultimate Rewards (摩根大通銀行UR)
3. Citi ThankYou Rewards (花旗銀行)
其中又以American Express (AMEX)跟Chase的點數好用,主要是使用靈活,有許多的航空公司合作夥伴可以轉點,
Amex的信用卡開卡禮通常很豐厚,但是有一生只能拿一次該卡開卡禮的限制,所以通常建議等歷史新高的開卡禮出現時再去辦卡
Chase的信用卡開卡禮比Amex稍低,但是也是很大方,又因為Chase的信用卡種類繁多,適當搭配之下,幾乎可以把生活消費所需全部用Chase信用卡搞定
UR的點數依其使用方式有不同的價值,最暴力但也是最不划算的就是直接用點數來繳信用卡帳單,這樣價值只有1 cent/point,也就是100點 = 1鎂
比較划算的使用方式是把點數1:1轉到航空公司合作夥伴,最常用的United Airlines點數,這樣價值常常可以是1.6 cents/point,詳細使用方式之後在發表一篇新文章討論
每張卡上所累積的UR點數可以互轉(少數卡例外),通常建議都轉到Chase Sapphire Preferred (CSP)或者Chase Sapphire Reserved (CSR)兩張卡上面,
因為透過Chase portal訂機票旅館及租車的話,點數價值是原本的125% (CSP)及150% (CSR),
換句話說,透過Chase portal來使用點數,其價值為1.25 cents/point或者1.5 cents/point,非常划算。
這一篇就來講講Chase最紅的四張卡
一、Chase Freedom (CF)
特點是沒年費,每個季度特定的消費有5%回饋,其餘消費1%,現在開卡禮為三個月內消費滿$500送20K點數
小缺點是特定5%回饋的消費有其上限$1500,一個季度該類別的消費滿1500元後,回饋只剩下1%
常見的5%回饋有Restuarant, Uber/Lyft, Amazon, Department Store, Grocery Store (美國的Grocery Store就是生鮮超市)
下圖是2020年Chase Freedom的季度回饋表
Jan-Mar | Apr-Jun | Jul-Sep | Oct-Dec |
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To Be Announced |
二、Chase Freedom Unlimited (CFU)
優點是沒年費,消費無腦1.5%回饋,不限類別、沒有上限,現在開卡禮為三個月內消費滿$500送20K點數
三、Chase Sapphire Preferred (CSP)
這張卡算是年費卡中的佼佼者,年費為$95,首年不免年費,現在開卡禮是3個月內消費滿$4,000送60K點數,
特色是旅行和餐廳消費都是2%回饋,無上限;其餘消費為1%回饋,使用這張卡來租車還送Primary CDW保險,
透過Chase portal來使用點數,其價值為1.25 cents/point。
要注意的是Chase規定CSP及CSR只能擁有一張,擁有其中一張卡然後申請另一張Sapphire卡會馬上被拒絕,白白浪費一個hard pull
四、Chase Sapphire Reserved (CSR)
這張卡算是年費卡中的高級卡(非常高級),年費為$550,首年不免年費,現在開卡禮是3個月內消費滿$4,000送50K點數,
每年自動報銷航空、旅館、租車及火車消費$300 (直接從帳單扣掉),另外還可以報銷Global Entry及TSA Pre費用,另有機場貴賓室入場券(Prority Pass Select; PPS)一張,
旅行和餐廳消費都是3%回饋,無上限;其餘消費為1%回饋,使用這張卡來租車還送Primary CDW保險,
2020年還新增了不少消費類別的多倍回饋,詳情請上官網查詢
透過Chase portal來使用點數,其價值為1.5 cents/point
要注意的是Chase規定CSP及CSR只能擁有一張,擁有其中一張卡然後申請另一張Sapphire卡會馬上被拒絕,白白浪費一個hard pull
CSP與CSR比較
由於兩張卡只能申辦一張,因此不少人都會問CSP及CSR應該辦哪一張?
我的觀點是先辦CSP,如果有Global Entry或者TSA Pre的需求,在CSP滿四年後再申請CSR
一來是CSP年費較低,開卡禮比較豐厚
二來是不是所有人都需要Global Entry或者TSA Pre,如果沒有這需求,個人覺得根本無需申辦CSR
滿四年再關掉CSP另開CSR的原因是因為Chase規定48個月只能拿一次Sapphire系列卡的開卡禮
建議申辦組合
Chase有一套很著名的5/24規則,也就是24個月內只能申辦5張卡(其他銀行的卡或者開了又關的卡也算),
如果兩年內已經申請5張卡,再辦任何一張Chase卡都是馬上被拒絕,白白浪費一個hard pull
30天內盡量不要申請兩張卡,否則容易被拒絕(只是多數人的建議,不是Chase明文規定)。
建議的申辦組合有二
1. CF + CFU + CSP
2. CF + CFU + CSR
看需求而定,如果有Global Entry或者TSA Pre的需求就選CF + CFU + CSR,否則選CF + CFU + CSP就可以了,年費低無負擔
至於開卡順序也是依個人需求而定,如果你馬上有大量5%消費需求,就先辦CFU,
如果接下來三個月內要買機票去旅行就先辦CSP或CSR,因為這兩張卡開卡禮的消費需求是$4,000,需要大量消費。
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