信用卡能不能用來理財,可以!絕對可以!但是使用信用卡更多時候並不是要讓自己的資產上升,而是信用卡可以讓您少花一點錢。信用卡是個好東西,前提是您不會因為刷卡無感而導致一直刷刷刷,很多人花了現金500元,內心會覺得花了一筆錢,但是用刷信用卡刷500元,卻不會覺得花了錢,這樣的人使用信用卡要謹慎。使用信用卡是一種消費,它只會讓您花錢,但是如果您一定要花錢,那麼刷信用卡肯定比付現金來得划算,信用卡還有其他好處,有時候甚至可以說一定要辦信用卡,不然之後買房會吃虧。這篇就來介紹使用信用卡有哪些好處吧!

小提醒:刷卡就是消費,它就是花錢,刷卡前要先謹慎評估自身是否有辦法還款,否則一旦有了卡債,您會被其所苦。

開卡禮

信用卡的開卡禮絕對是您決定是否要辦一張信用卡的因素之一,信用卡市場很成熟的美國,開卡禮通常都很大方,一張免年費的卡,通常完成開卡任務後,就能拿到$100到$200鎂不等的開卡禮,而且開卡任務相當容易達成,比如三個月花500元,在美國哪個人三個月會花不到500元?一張年費100左右的卡,開卡禮常常也能達到$400左右。這些都是free money,辦信用卡時,一定要考慮到開卡禮好不好。

刷卡回饋

接受信用卡付款的店家,需付信用卡公司一些手續費,信用卡公司將這些手續費分一點點給消費者,以現金回饋或者點數回饋的方式回饋給消費者。現在一張不錯的卡,無腦1.5%回饋是基本,季度回饋類型的卡能有5%,比如Discover IT跟Chase Freedom這兩張卡,每年都有三個月提供餐廳消費5%回饋,這相當於打九五折啦!COVID-19疫情期間,大多數人在生鮮超市的消費直線上升(因為都待在家自己煮飯),此時信用卡公司也很佛心,紛紛臨時提高Grocery Store消費的回饋。

分期付款

其實我不太喜歡分期付款,如果能直接買下來,通常我都選擇直接買,但是有些時候分期付款確實有它的好處。有不少信用卡提供利率非常低的分期付款,甚至有些是零利率。零利率的分期付款代表甚麼意思?代表的就是您賺到啦!世界經濟都在向上發展,隨之而來的便是通貨膨脹,現在通貨幾乎是以2%在漲。簡單說,就是現在一個東西賣100元,一年後它就會變成102元,現在100元買得到的東西,明年就會因為通貨膨脹而買不到。使用零利率的分期付款是甚麼概念呢?舉一個例子,您現在要花12萬元,您可以選擇現在全部付款,也可以選擇12年付款、一年還一萬,我們直接看最後一年的一萬,那時的一萬,其價值早就已經不是現在的一萬元了,12年後的一萬元,在現在其實只是7,885元(7,885 * (1.02^12) = 10,000)。所以,使用零利率分期付款,其實您是省錢的。分期付款還有一個非常大的好處,就是它可以增進您的信用分數,分期按時還款,代表您有能力管理好您的財務,您不容易違約,因此您的信用分數會上升,而信用分數高有很多好處。

信用紀錄

信用紀錄是現代人不可或缺的東西,信用紀錄好,銀行便願意跟您往來,並且願意以較低利率來借錢給您,為什麼?因為您有信用,銀行相信您會按時還款,對銀行來說您違約的風險低,自然就不需要跟您收高利息。您或許會覺得我有錢啊!我不需要跟銀行借錢,Well....除非您家裡自產金礦,不然您買房總要跟銀行借錢吧!2%房貸利率跟3%的房貸利率,您說有沒有差別呢?更不用說現在租房,房東也都要先查房客信用紀錄再決定要不要租給該房客!因此現代人江湖在走,信用紀錄要有。

債務轉移(Balance Transfer)

信用卡是消費、是負債,消費者應當謹慎使用,避免最後產生卡債,這一段討論的是萬一您真的遇到困難,而刷出卡債時要怎麼辦

債務轉移並不是說您的債務可以轉到別人身上(如果真有這種東西,那我還不刷爆我的信用卡),這邊說的債務轉移是英文Blanace Transfer直接翻譯過來,所謂的Balance Transfer是您可以把一張信用卡上面的債務轉到另一張信用卡上,從而降低還款的金額。假設您生活真的遇到困難,不得不欠卡債的時候,這時就要注意信用卡的循環利率,假設您現在卡債所屬的信用卡循環利率為20%,那麼一年後還款的話必須給銀行本金+20%的利息,20%是甚麼概念呢,假設您現在有100元,20%的意思就是3.8年後這100元會變200元,這數字是非常可觀的。所以一旦您有了卡債,您要做的是就是趕快還錢,若一時之間還不了,那您趕緊找一張提供開卡前幾個月(通常為12個月到18個月)0%循環利率的信用卡,然後把債務轉移到那張卡上,您會被收一些手續費,但這些手續費遠低於前一張卡所衍生的利息。最後,您要盡量在免循環利率的時間內趕緊還清債務。

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