步步's Blog

美國信用卡市場成熟，大部分商家都接受刷卡，

一些很小的商店不建議刷卡，因為常常傳出一些安全性的問題

其他地方能刷卡就刷卡，刷卡比現金划算，

信用卡公司為了搶客戶，開卡禮多半很優厚(免年費的信用卡開卡禮$100-$200美金是基本)，刷卡還能有1%-5%不等的現金回饋

回饋可以是現金回饋也可以是點數回饋，美國最常見的點數系統有三(不包含旅館及航空公司自有的點數)

1. American Express Membership Rewards (通運銀行會員點數)

2. Chase Ultimate Rewards (摩根大通銀行UR)

3. Citi ThankYou Rewards (花旗銀行)

其中又以American Express (AMEX)跟Chase的點數好用，主要是使用靈活，有許多的航空公司合作夥伴可以轉點，

Amex的信用卡開卡禮通常很豐厚，但是有一生只能拿一次該卡開卡禮的限制，所以通常建議等歷史新高的開卡禮出現時再去辦卡

Chase的信用卡開卡禮比Amex稍低，但是也是很大方，又因為Chase的信用卡種類繁多，適當搭配之下，幾乎可以把生活消費所需全部用Chase信用卡搞定

UR的點數依其使用方式有不同的價值，最暴力但也是最不划算的就是直接用點數來繳信用卡帳單，這樣價值只有1 cent/point，也就是100點 = 1鎂

比較划算的使用方式是把點數1:1轉到航空公司合作夥伴，最常用的United Airlines點數，這樣價值常常可以是1.6 cents/point，詳細使用方式之後在發表一篇新文章討論

每張卡上所累積的UR點數可以互轉(少數卡例外)，通常建議都轉到Chase Sapphire Preferred (CSP)或者Chase Sapphire Reserved (CSR)兩張卡上面，

因為透過Chase portal訂機票旅館及租車的話，點數價值是原本的125% (CSP)及150% (CSR)，

換句話說，透過Chase portal來使用點數，其價值為1.25 cents/point或者1.5 cents/point，非常划算。

這一篇就來講講Chase最紅的四張卡

一、Chase Freedom (CF)

特點是沒年費，每個季度特定的消費有5%回饋，其餘消費1%，現在開卡禮為三個月內消費滿$500送20K點數

小缺點是特定5%回饋的消費有其上限$1500，一個季度該類別的消費滿1500元後，回饋只剩下1%

常見的5%回饋有Restuarant, Uber/Lyft, Amazon, Department Store, Grocery Store (美國的Grocery Store就是生鮮超市)

下圖是2020年Chase Freedom的季度回饋表

二、Chase Freedom Unlimited (CFU)

優點是沒年費，消費無腦1.5%回饋，不限類別、沒有上限，現在開卡禮為三個月內消費滿$500送20K點數

三、Chase Sapphire Preferred (CSP)

這張卡算是年費卡中的佼佼者，年費為$95，首年不免年費，現在開卡禮是3個月內消費滿$4,000送60K點數，

特色是旅行和餐廳消費都是2%回饋，無上限；其餘消費為1%回饋，使用這張卡來租車還送Primary CDW保險，

透過Chase portal來使用點數，其價值為1.25 cents/point。

要注意的是Chase規定CSP及CSR只能擁有一張，擁有其中一張卡然後申請另一張Sapphire卡會馬上被拒絕，白白浪費一個hard pull

四、Chase Sapphire Reserved (CSR)

這張卡算是年費卡中的高級卡(非常高級)，年費為$550，首年不免年費，現在開卡禮是3個月內消費滿$4,000送50K點數，

每年自動報銷航空、旅館、租車及火車消費$300 (直接從帳單扣掉)，另外還可以報銷Global Entry及TSA Pre費用，另有機場貴賓室入場券(Prority Pass Select; PPS)一張，

旅行和餐廳消費都是3%回饋，無上限；其餘消費為1%回饋，使用這張卡來租車還送Primary CDW保險，

2020年還新增了不少消費類別的多倍回饋，詳情請上官網查詢

透過Chase portal來使用點數，其價值為1.5 cents/point

要注意的是Chase規定CSP及CSR只能擁有一張，擁有其中一張卡然後申請另一張Sapphire卡會馬上被拒絕，白白浪費一個hard pull

CSP與CSR比較

由於兩張卡只能申辦一張，因此不少人都會問CSP及CSR應該辦哪一張？

我的觀點是先辦CSP，如果有Global Entry或者TSA Pre的需求，在CSP滿四年後再申請CSR

一來是CSP年費較低，開卡禮比較豐厚

二來是不是所有人都需要Global Entry或者TSA Pre，如果沒有這需求，個人覺得根本無需申辦CSR

滿四年再關掉CSP另開CSR的原因是因為Chase規定48個月只能拿一次Sapphire系列卡的開卡禮

建議申辦組合

Chase有一套很著名的5/24規則，也就是24個月內只能申辦5張卡(其他銀行的卡或者開了又關的卡也算)，

如果兩年內已經申請5張卡，再辦任何一張Chase卡都是馬上被拒絕，白白浪費一個hard pull

30天內盡量不要申請兩張卡，否則容易被拒絕(只是多數人的建議，不是Chase明文規定)。

建議的申辦組合有二

1. CF + CFU + CSP

2. CF + CFU + CSR

看需求而定，如果有Global Entry或者TSA Pre的需求就選CF + CFU + CSR，否則選CF + CFU + CSP就可以了，年費低無負擔

至於開卡順序也是依個人需求而定，如果你馬上有大量5%消費需求，就先辦CFU，

如果接下來三個月內要買機票去旅行就先辦CSP或CSR，因為這兩張卡開卡禮的消費需求是$4,000，需要大量消費。